02SCORING METHOD
每一分，都可以追溯。
財務健康指數由十一項指標加權計算。下表列出每項指標的權重及計算方法；顧問可逐項向你解釋。
| 指標 | 權重 | 計算方法 |
|---|---|---|
| 保障 | 18% | 人壽覆蓋率 30 分、危疾覆蓋率 30 分、住院保障級別 25 分、意外覆蓋率 10 分、傷殘入息保障 5 分。 |
| 退休準備 | 15% | 退休時預計可動用的資源 ÷ 退休所需資金（生活開支及醫療儲備）。 |
| 現金流 | 14% | 儲蓄率達兩成得 50 分；住屋開支佔收入三成或以下得 25 分；全年有盈餘得 25 分。 |
| 緊急儲備 | 10% | 流動資金 ÷ 每月必要開支，按目標月數計分。收入風險愈高，目標月數愈多。 |
| 債務 | 10% | 以加息壓力測試後的供款比率計分；沒有信用卡循環結欠及負債比率偏低另外加分。 |
| 收入韌性 | 10% | 收入來源分散、AI 及自動化影響、行業週期、受僱形式、再就業能力及技能更新。 |
| 投資配置 | 8% | 分散程度佔六成；組合風險與個人承受能力相符佔四成。 |
| 稅務效率 | 5% | 已善用薪俸稅扣除項目的程度佔 80 分；已為稅單預留資金佔 20 分。 |
| 子女教育 | 5% | 已預留金額推算至入學時的價值 ÷ 推算教育費用。 |
| 理財習慣 | 5% | 每條習慣問題按良好程度 0 至 3 分計算，再換算為 100 分。 |
| 傳承安排 | 5% | 遺囑 35 分、持久授權書 25 分、保單受益人已更新 25 分、子女監護人 15 分。 |
不適用的項目（例如沒有子女、毋須繳納薪俸稅）不計分，其餘項目的權重按比例重新分配。
03THE REPORT
完成後，你會得到甚麼？
- 01財務健康指數及十一項分項評分
- 02按影響大小排列的行動清單
- 03收支結構、儲蓄率及住屋開支比率
- 04資產負債表及負債壓力測試
- 05人壽、危疾、住院、意外及傷殘保障缺口
- 06投資組合的分散程度及風險配對
- 07退休及子女教育資金推算
- 08薪俸稅扣除項目及傳承安排檢視
報告示例 · SAMPLE
68/ 100
財務健康指數
整體穩健；保障及退休準備仍有明顯缺口，宜優先處理。
- 現金流82
- 緊急儲備100
- 保障46
- 退休準備51
- 投資配置64
以上為示例數字，並非真實客戶資料。
05YOUR DATA
你的數字，留在你的瀏覽器。
01
在瀏覽器內計算
所有財務數字只在你的瀏覽器內計算，填寫過程不會上載至任何伺服器。
02
由你決定是否送出
只有在你填寫聯絡表格並同意相關條款後，報告才會送交 WealthPro 顧問審閱。
03
不問敏感號碼
檢查不會要求身份證號碼、銀行戶口號碼或保單號碼。請勿在任何欄位輸入這些資料。
06FAQ
常見問題
完成檢查需要多少時間？
一般需要 20 至 30 分鐘。你可以隨時匯出進度，下次匯入後繼續填寫。
需要準備甚麼資料？
建議手邊備有最近的薪俸稅評稅通知書、強積金周年權益報表、現有保單資料及貸款結單。沒有確實數字時，填寫估算亦可；留空的欄位會當作零計算。
檢查是否真的免費？
是。網上檢查及即時報告均毋須付費。如需顧問解讀報告或製作詳盡書面分析，可另行選擇諮詢方案。
完成後會否有人來電推銷？
不會。只有你主動索取書面報告並留下聯絡資料，顧問才會與你聯絡，而且只會就報告內容跟進。
報告的結果是否等同投資建議？
不是。報告屬一般財務分析及教育用途，並非因應你的個人情況提供的投資、保險、稅務或法律建議。